賺錢迅速快捷是如今外界對于目前金融行業(yè)的普遍認知。而賺錢到不知所措,往往都是銀行家們的常態(tài)。目前京東數(shù)科與IDC聯(lián)合發(fā)布了《中國區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型白皮書》,下文將帶大家詳細了解一下。
2011年,民生銀行前行長洪崎認為,“對比企業(yè)資金需求、經(jīng)營壓力很大,中國銀行業(yè)一支獨秀、利潤很高、不良資率很低”,“現(xiàn)在企業(yè)利潤這么低,銀行利潤這么高,所以我們有時候利潤太高了,有時候自己都不好意思公布了。”
在信息化浪潮下,銀行業(yè)原有的暴利模式已不可持續(xù)。云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等新興技術(shù)的進步,消金公司的下場競爭,都在倒逼著傳統(tǒng)銀行在科技實力上有所突破,實現(xiàn)從壟斷、規(guī)模驅(qū)動向科技驅(qū)動轉(zhuǎn)型,鍛造數(shù)字化下的技術(shù)競爭力。
開展數(shù)字化變革的同時,銀行因體量、基因不同,也面臨著不同的優(yōu)勢、問題與發(fā)展重點。
在國有銀行及股份制銀行、以城商行和農(nóng)商行為代表的區(qū)域性銀行、民營銀行及互聯(lián)網(wǎng)銀行中,區(qū)域性銀行盡管數(shù)量最為龐大,也具備決策鏈條相對較短,業(yè)務(wù)量級較小且保持穩(wěn)定等優(yōu)勢,但難掩轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略目標不夠清晰,科技投入及人才儲備相對較弱,場景連接不夠豐富,產(chǎn)品迭代速度較慢等問題。
7月7日,京東數(shù)字科技集團(下稱“京東數(shù)科”)與第三方市場研究機構(gòu)IDC共同發(fā)布《中國區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型白皮書》(下稱《白皮書》),基于對50余位區(qū)域性銀行CIO、信息科技部負責人的深度調(diào)研,為區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中如何解決問題建言獻策。
根據(jù)《白皮書》,經(jīng)營地域受限,業(yè)務(wù)模式簡單,科技建設(shè)發(fā)力較晚、資源有限,都在不同程度上制約上區(qū)域性銀行的長久發(fā)展。以農(nóng)商行為例,去年銀保監(jiān)會在的《關(guān)于推進農(nóng)村商業(yè)銀行堅守定位 強化治理 提升金融服務(wù)能力的意見》(下稱意見)中指出,“嚴格審慎開展綜合化和跨區(qū)域經(jīng)營,原則上機構(gòu)不出縣(區(qū))、業(yè)務(wù)不跨縣(區(qū))。應(yīng)專注服務(wù)本地,下沉服務(wù)重心,當年新增可貸資金應(yīng)主要用于當?shù)亍?rdquo;
諸多困難,沒有阻擋區(qū)域性銀行積極突圍的決心。金融科技的快速發(fā)展,成為其彎道超車的最好機遇,從而為區(qū)域化、精品化、特色化賦能。
據(jù)IDC調(diào)研,50家區(qū)域性銀行樣本中,超九成的樣本已經(jīng)啟動數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作?！栋灼分赋?不管區(qū)域性銀行如何定義數(shù)字化轉(zhuǎn)型、從何處著手轉(zhuǎn)型工作、轉(zhuǎn)型進展到什么程度,至少數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性已經(jīng)成為行業(yè)共識。
金融科技火熱,人才的需求與供應(yīng)卻成了大問題。在金融科技人才缺口超過150萬的背景下,人才引進難、培養(yǎng)難,成為制約區(qū)域型銀行轉(zhuǎn)型的最大障礙。
《白皮書》指出,區(qū)域性銀行在吸引人才及培育人才等方面較為困難,人才掌握的技術(shù)能力也相對薄弱。同時,64%的區(qū)域性銀行信息科技部門自有人員數(shù)量在150人以下,與大體量銀行的人才儲備差距較大。技術(shù)人才的缺失反過來又會導(dǎo)致區(qū)域性銀行技術(shù)能力較弱,形成惡性循環(huán)。
人才與技術(shù),就像硬幣的兩面,相輔相成,缺一不可。在壯大金融科技專業(yè)隊伍基礎(chǔ)上,區(qū)域性銀行也要積極擁抱新興技術(shù),在彌補與大型銀行的技術(shù)差距時,走出一條具有自身特色的“小而美”發(fā)展道路。
《白皮書》顯示,對于區(qū)域性銀行來說,除了傳統(tǒng)的機房建設(shè)、服務(wù)器及網(wǎng)點終端設(shè)備采購、應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)、日常運維等開支項外,IT投資正向更廣泛的信息科技建設(shè)領(lǐng)域延伸,在云、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)應(yīng)用研發(fā)和產(chǎn)品采購方面的投入逐年增加。
金融科技時代,數(shù)據(jù)即是資產(chǎn)。以往被忽視的數(shù)據(jù)價值,在當下被無限放大。誰能掌握數(shù)據(jù),誰就能更深入了解用戶需求,提供有針對性的差異化金融產(chǎn)品及服務(wù)。
對于區(qū)域性銀行來說,數(shù)據(jù)能力決定了其能否將數(shù)據(jù)“原油”轉(zhuǎn)換為“石油”,通過數(shù)據(jù)的有效整合和規(guī)范利用,發(fā)揮數(shù)據(jù)對于轉(zhuǎn)型的助推作用。
實現(xiàn)這一目標,有賴于區(qū)域性銀行在數(shù)據(jù)治理上持續(xù)改進、提升?！栋灼芬蔡岬?需要管理層認識到數(shù)據(jù)治理的重要性,并做好這是一項長期的、投入效果顯現(xiàn)較晚的工作的心理準備;制定治理規(guī)劃,劃清部門權(quán)責,確認主導(dǎo)治理的團隊,并協(xié)調(diào)各部門積極配合;對新產(chǎn)生的數(shù)據(jù)務(wù)必要嚴格按照數(shù)據(jù)標準進行管理與存儲,做到歷史數(shù)據(jù)追溯治理、新生數(shù)據(jù)實時管理。
此外,對于客戶的精細化運營及自身風控能力,也是區(qū)域性銀行在轉(zhuǎn)型中應(yīng)當關(guān)注的重點。前者決定其能否精準觸達客戶,開展行之有效的營銷活動,后者關(guān)系著其是否解決網(wǎng)絡(luò)時代橫行的欺詐行為,并為資產(chǎn)質(zhì)量和貸款不良率服務(wù),打造持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的壁壘。
目前,在打造數(shù)字化架構(gòu),構(gòu)建金融特色服務(wù),由于有AI能力以及大數(shù)據(jù)的幫助,區(qū)域性銀行往往有著得天獨厚的優(yōu)勢,從而才能在技術(shù)與業(yè)務(wù)的結(jié)合中,成功實現(xiàn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型,這也是目前京東數(shù)科所大力驅(qū)動的。
