近日，裹在大衣里的牛販子吳文祥站在成峰牲畜交易市場(chǎng)的牛欄邊，等待著買(mǎi)主。這個(gè)位于內(nèi)蒙古通遼市科爾沁左中旗舍伯吐鎮(zhèn)的交易市場(chǎng)，早上6點(diǎn)就開(kāi)市了，有上萬(wàn)頭牛集中在市場(chǎng)里。
在這里出售的牛多是不到兩歲的架子牛，一般重350公斤～400公斤，售價(jià)在8000元～9000元。吳文祥的牛是他從500多公里外的錫林郭勒盟烏拉蓋管理區(qū)拉來(lái)的，那里有內(nèi)蒙古最好的草場(chǎng)。買(mǎi)牛的養(yǎng)殖戶(hù)或企業(yè)來(lái)自全國(guó)各地，從這里買(mǎi)牛回去，育肥五六個(gè)月就可以出欄。多數(shù)與牛有關(guān)的金融服務(wù)，都是從交易這一刻開(kāi)始的。
買(mǎi)牛養(yǎng)牛錢(qián)從哪來(lái)？
對(duì)于很多養(yǎng)殖戶(hù)來(lái)說(shuō)，養(yǎng)牛的錢(qián)大多是自己和合伙人的積蓄。有多少錢(qián)，養(yǎng)多少牛。要想擴(kuò)大生產(chǎn)，就需要貸款。
“養(yǎng)牛的成本主要在購(gòu)買(mǎi)架子牛和飼料上。”河南省新野縣金達(dá)養(yǎng)殖專(zhuān)業(yè)合作社合伙人馬合坤說(shuō)，一頭牛一天的飼料成本在12元左右，從購(gòu)買(mǎi)到育肥出欄需要1800元，加上購(gòu)買(mǎi)架子牛時(shí)花費(fèi)的錢(qián)，以及折合的人工費(fèi)等其他費(fèi)用，養(yǎng)一頭牛的成本約1萬(wàn)元。
馬合坤養(yǎng)牛的場(chǎng)地是內(nèi)蒙古科爾沁牛業(yè)股份有限公司提供的。“與企業(yè)合作，不用擔(dān)心銷(xiāo)路問(wèn)題，只要安心養(yǎng)好牛，賣(mài)給他們就行。賣(mài)一頭牛能賺1600元左右，一年能出兩欄牛。”
盡管利潤(rùn)不錯(cuò)，但本可承載1500頭牛的合作社里，目前只養(yǎng)了500頭牛。一心想要擴(kuò)大規(guī)模的馬合坤已經(jīng)把手頭能用的錢(qián)都用了。他說(shuō)：“有次我看上20頭牛，但手里沒(méi)錢(qián)，只能買(mǎi)5頭。”
幾年前，馬合坤試圖通過(guò)銀行和信用社貸款，但銀行需要抵押物。馬合坤托關(guān)系找路子，只貸到30萬(wàn)元；合計(jì)下來(lái)，也就能多養(yǎng)30頭牛。
對(duì)此，中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融研究所常務(wù)副所長(zhǎng)馬九杰表示，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體缺少抵押品。傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)他們了解不多，所以提供貸款服務(wù)的意愿不強(qiáng)。盡管相關(guān)政策不斷加大對(duì)農(nóng)村金融的扶持，僅銀行系統(tǒng)就頒布了近30份針對(duì)農(nóng)村金融的政策文件，但農(nóng)村仍是金融服務(wù)的薄弱地帶。
“不用現(xiàn)金就把牛給養(yǎng)了”
有數(shù)據(jù)顯示，自2014年起，我國(guó)“三農(nóng)”金融缺口超過(guò)3萬(wàn)億元。2016年中央一號(hào)文件正式提出，“引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融、移動(dòng)金融在農(nóng)村規(guī)范發(fā)展”。在此背景下，不少新金融機(jī)構(gòu)紛紛布局農(nóng)村金融。
螞蟻金服、中華保險(xiǎn)與科爾沁牛業(yè)近日聯(lián)合宣布，三方就供應(yīng)鏈金融方面達(dá)成合作，為科爾沁的大型養(yǎng)殖戶(hù)提供貸款等金融服務(wù)。經(jīng)科爾沁牛業(yè)推薦，想擴(kuò)大規(guī)模卻缺錢(qián)的馬合坤成了首批吃螃蟹的人。
“去年10月份通知我簽的合同，只需夫妻雙方的身份證，一個(gè)多月就拿到了200萬(wàn)元的貸款，期限是一年。”馬合坤笑著說(shuō)，這筆錢(qián)可以購(gòu)買(mǎi)200頭牛，一年出兩欄，收益提高不少。
“我們提供的是純信用貸款，由于地方企業(yè)對(duì)養(yǎng)殖戶(hù)的了解比我們深，所以由他們推薦養(yǎng)殖戶(hù)。中華財(cái)險(xiǎn)會(huì)提供擔(dān)保，科爾沁牛業(yè)也會(huì)提供反擔(dān)保。”螞蟻金服農(nóng)村金融事業(yè)部金融機(jī)構(gòu)合作副總監(jiān)黃超說(shuō)。
然而，農(nóng)村市場(chǎng)信息化程度相對(duì)較低，商業(yè)體系、信用體系等建設(shè)也較為薄弱，企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)如何防范風(fēng)險(xiǎn)呢？
黃超介紹，“養(yǎng)殖戶(hù)獲得的貸款，并不是現(xiàn)金，而是在農(nóng)村淘寶平臺(tái)上購(gòu)買(mǎi)涉農(nóng)產(chǎn)品的額度，必須定向購(gòu)買(mǎi)科爾沁牛業(yè)提供的品種牛及其他養(yǎng)殖所需的飼料。當(dāng)肉牛出欄后，科爾沁牛業(yè)向養(yǎng)殖戶(hù)進(jìn)行收購(gòu)，收購(gòu)款項(xiàng)將優(yōu)先償還螞蟻金服的貸款。”
科爾沁牛業(yè)副總經(jīng)理傅波表示，公司將肉牛屠宰加工后，牛肉及牛肉制品再通過(guò)天貓平臺(tái)銷(xiāo)售，進(jìn)一步降低企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本。此外，從養(yǎng)殖戶(hù)貸款到購(gòu)買(mǎi)農(nóng)資農(nóng)具、養(yǎng)殖、銷(xiāo)售，都在阿里生態(tài)內(nèi)的數(shù)據(jù)平臺(tái)上有顯示，為食品安全提供數(shù)據(jù)回溯的基礎(chǔ)。
“不用現(xiàn)金就把牛給養(yǎng)了，省事！買(mǎi)和賣(mài)都不用過(guò)多操心。”馬合坤說(shuō)。
金融創(chuàng)新倒逼傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)改革
一頭牛從采購(gòu)，到育肥，再到出欄，每個(gè)環(huán)節(jié)都可享受到便捷的金融服務(wù)。
“這是新金融給農(nóng)村金融帶來(lái)的變化，貸款變得簡(jiǎn)單，資金風(fēng)險(xiǎn)也降到最低。”黃超表示，“與龍頭企業(yè)建立合作，解決他們養(yǎng)殖戶(hù)的貸款難題，一旦模式逐漸成熟，很容易復(fù)制推廣，甚至創(chuàng)新。”
據(jù)悉，螞蟻金服計(jì)劃3年內(nèi)聯(lián)合100家農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)為大型種養(yǎng)殖戶(hù)提供生態(tài)型供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
實(shí)際上，很多農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)靈活的新金融充滿(mǎn)期待。吳文祥就希望可以有一款靈活計(jì)息的金融產(chǎn)品，收購(gòu)牛的時(shí)候借款，賣(mài)完就可以還上。
值得一提的是，一位農(nóng)業(yè)企業(yè)負(fù)責(zé)人表示，新金融機(jī)構(gòu)進(jìn)軍農(nóng)村后，很多獲得這些機(jī)構(gòu)授信的養(yǎng)殖戶(hù)和企業(yè)，后來(lái)也得到了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的授信。新金融機(jī)構(gòu)對(duì)于農(nóng)村金融市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)，倒逼了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村金融領(lǐng)域的改革。杜鑫
