隨著我國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展之迅猛，互聯(lián)網(wǎng)金融與互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟具備了在農(nóng)村地區(qū)生根發(fā)芽并帶來改變的基本條件，三農(nóng)金融成為行業(yè)發(fā)展的一個新的階段。
階段的產(chǎn)生，相對應(yīng)的也會出現(xiàn)其行業(yè)的“標準化”難題——風(fēng)控。
在信貸領(lǐng)域，傳統(tǒng)風(fēng)控的特點是穩(wěn)健，其主要是借助房產(chǎn)、汽車等固定資產(chǎn)作為抵押，然后通過歷史借貸數(shù)據(jù)來預(yù)測和判斷借款人的違約風(fēng)險，所以傳統(tǒng)風(fēng)控模式很難給過去沒有發(fā)生過借貸交易的人進行信用評分。
其對信用數(shù)據(jù)的采集方式主要是通過用戶自己提供，然后金融機構(gòu)再通過人工的方式去核實這些信息的真實性，需要大量的人力、物力支撐，這意味著其服務(wù)的人群數(shù)量有限。并且“白戶”是傳統(tǒng)金融的盲點，傳統(tǒng)金融機構(gòu)傾向于服務(wù)大額借款、抵押貸款。
在傳統(tǒng)金融風(fēng)控審核中絕大多數(shù)用的是德國引進的IPC風(fēng)控技術(shù)，但其IPC模式人力驗證的特性決定了這項技術(shù)的展開需要十分優(yōu)秀的信貸技術(shù)人員，而培養(yǎng)一名成熟的信貸人員至少需要1年時間，極大的降低了工作效率。
前不久，沐金農(nóng)與騰訊云開展戰(zhàn)略合作。沐金農(nóng)的天沐系統(tǒng)針對金融風(fēng)控圍繞“人”這一不變特性，對傳統(tǒng)風(fēng)控技術(shù)進行升級和優(yōu)化，在嚴格控制壞賬和逾期的同時極大程度的提升借款通過率。對于欺詐行為嚴重者，天沐系統(tǒng)則直接做拉黑處理。沐金農(nóng)還與芝麻信用等巨頭機構(gòu)達成深度合作，實現(xiàn)彼此數(shù)據(jù)互通。
沐金農(nóng)創(chuàng)始人兼CEO王曾表示，風(fēng)控應(yīng)是集貸前審核、貸中驗證與貸后催收為一體的綜合流程體系。我們在風(fēng)控中的思路不止是簡單的衡量借款人的還款能力、信用成分或者是否為欺詐行為，我們還會將結(jié)果倒推，建立催收模型，分析借款用戶不還款的理由，反哺審核的準確度。
沐金農(nóng)依托在三農(nóng)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)積淀，通過天沐大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺，已經(jīng)具備包括抵御區(qū)域性風(fēng)險、群體性風(fēng)險、套現(xiàn)風(fēng)險、商戶風(fēng)險、業(yè)務(wù)員風(fēng)險、行為風(fēng)險的反欺詐能力。
同時，為保持風(fēng)控策略和風(fēng)控模型的長期有效性，以及避免被攻克利用的風(fēng)險，天沐大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺還會對風(fēng)控策略及模型保持高頻率的更新，利用歷史和增量數(shù)據(jù)進行迭代，讓機器判斷更加準確。
作為一家根植三農(nóng)的金融科技公司，沐金農(nóng)以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，以技術(shù)為手段，始終致力于利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提升金融服務(wù)效率，降低運營成本，減少欺詐風(fēng)險。
未來，沐金農(nóng)仍將致力為廣大三農(nóng)人群提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，同時將大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)對外輸出，構(gòu)建沐金農(nóng)科技金融生態(tài)圈。
