隨著“三鹿毒奶粉”事件持續(xù)深入調(diào)查,中國(guó)的食品安全問(wèn)題再次被推到風(fēng)口浪尖,盡管?chē)?guó)家高度重視,但是仍有超過(guò)萬(wàn)名的嬰兒因食用含有過(guò)量三聚氰胺奶粉而患上腎結(jié)石,并最終導(dǎo)致4名嬰兒死亡。在上海,本報(bào)記者了解到,公眾在質(zhì)疑奶制品市場(chǎng)混亂、監(jiān)管不力和企業(yè)缺乏起碼道德責(zé)任心的同時(shí),更關(guān)心的是,當(dāng)自身因?yàn)閱?wèn)題產(chǎn)品而造成傷害,該如何索賠？消費(fèi)者又能獲得什么保障？目前中國(guó)的乳制產(chǎn)品到底有沒(méi)有責(zé)任保險(xiǎn)？
9月21日到9月25日,記者采訪了包括美亞、平安、華泰、人保等多家保險(xiǎn)公司,他們的回復(fù)卻令人失望,在中國(guó)幾乎所有的食品行業(yè),都沒(méi)有企業(yè)投保責(zé)任保險(xiǎn),而對(duì)于像三鹿這樣的奶企,由于此前沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)任何責(zé)任保險(xiǎn),在此次事件中遭受處罰,惡意導(dǎo)致第三者人身傷亡的,保險(xiǎn)公司將直接拒?；蚺懦谫r償范圍之外。
中國(guó)有出口產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸責(zé)任險(xiǎn)、火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)、環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)、上市公司董監(jiān)事責(zé)任險(xiǎn),卻唯獨(dú)食品安全責(zé)任險(xiǎn)無(wú)人問(wèn)津!
“我想這次事件,給國(guó)內(nèi)的奶企的教訓(xùn)是非常深刻的,不僅一個(gè)企業(yè)十多年的品牌可能毀于一旦,更重要的是,所有奶企將遭受很長(zhǎng)時(shí)間的信任危機(jī),雖然國(guó)家對(duì)那些因食用有毒奶粉患上腎結(jié)石的嬰兒給予免費(fèi)檢查和治療,但是國(guó)內(nèi)的消費(fèi)者卻不懂得用法律手段維權(quán),也不知道用保險(xiǎn)手段防范風(fēng)險(xiǎn)。在國(guó)外,特別是歐美發(fā)達(dá)國(guó)家,對(duì)于產(chǎn)品缺陷導(dǎo)致的產(chǎn)品傷害責(zé)任有嚴(yán)格的法律管轄,一旦發(fā)生,生產(chǎn)廠商和經(jīng)銷(xiāo)商往往面臨巨額的賠償和罰款。特別是如果產(chǎn)品同時(shí)導(dǎo)致許多人受到傷害,受害人會(huì)提起集體訴訟,一旦勝訴,上十億美金的賠償也不罕見(jiàn)。在中國(guó),現(xiàn)有的《民法通則》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》和《合同法》都有保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的相關(guān)內(nèi)容,但是對(duì)造成產(chǎn)品責(zé)任事故的生產(chǎn)者和銷(xiāo)售者懲罰的力度不夠,造成類(lèi)似案件頻頻發(fā)生。”9月24日,美亞財(cái)險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)部一位負(fù)責(zé)人告訴本報(bào)記者。
9月25日,華泰財(cái)險(xiǎn)在上海的責(zé)任險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人也對(duì)記者表示,其實(shí)國(guó)內(nèi)多家保險(xiǎn)公司都有相關(guān)的食品污染責(zé)任險(xiǎn)、食品安全責(zé)任險(xiǎn),這些保險(xiǎn)產(chǎn)品足以承擔(dān)企業(yè)出口或內(nèi)銷(xiāo)產(chǎn)品過(guò)程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn),對(duì)于消費(fèi)者也有安全保障,同時(shí)企業(yè)購(gòu)買(mǎi)責(zé)任險(xiǎn),特別是食品行業(yè),也能從另外一個(gè)層面引入點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的保險(xiǎn)公司監(jiān)督力量。
“現(xiàn)在的企業(yè)都在過(guò)度追逐利潤(rùn),追逐市場(chǎng)份額,就像三鹿奶粉,連續(xù)十余年在市場(chǎng)上銷(xiāo)量占據(jù)第一,但是它們卻沒(méi)有辦法管控食品來(lái)源的質(zhì)量,也不知道用保險(xiǎn)手段來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn),這種行為不僅害了消費(fèi)者,也毀了企業(yè)自身。”上海財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系主任許謹(jǐn)良9月26日告訴記者。
而在多家財(cái)險(xiǎn)公司看來(lái),大批奶企發(fā)生毒奶粉事件,保險(xiǎn)公司如果再予以承保,風(fēng)險(xiǎn)也太大,現(xiàn)階段不會(huì)考慮承保。
消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)匱乏
“如果說(shuō)企業(yè)的無(wú)良行為是導(dǎo)致嬰兒患腎結(jié)石致死的直接因素,那么消費(fèi)者缺乏起碼的保險(xiǎn)意識(shí)也讓失去的生命得不到延續(xù)。”9月26日,人保健康險(xiǎn)上海分公司業(yè)務(wù)經(jīng)理沙蘇襄告訴本報(bào)記者,從毒奶粉事件可以看出,幾乎所有患者的家長(zhǎng)都沒(méi)有給孩子購(gòu)買(mǎi)一份健康醫(yī)療險(xiǎn),而這些地區(qū)在國(guó)內(nèi)還屬于保險(xiǎn)不發(fā)達(dá)地區(qū),他們根本想不到要給孩子購(gòu)買(mǎi)一份健康意外險(xiǎn),如果他們購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn),可能有的嬰兒也會(huì)得到及時(shí)的意外醫(yī)療賠付,不至于死亡。
美亞保險(xiǎn)理賠專(zhuān)家則在接受采訪時(shí),指出最關(guān)鍵的兩點(diǎn):消費(fèi)者如果碰上類(lèi)似的傷害事件,必須保全證據(jù)和及時(shí)索賠,包括導(dǎo)致傷害的產(chǎn)品、包裝和單據(jù),如果廠商要求召回,應(yīng)該保留產(chǎn)品被回收的收據(jù);還包括傷害的現(xiàn)場(chǎng)和目擊者證詞、傷害檢驗(yàn)證明等所有可以證明受害人受到損害的事實(shí)以及損害的程度、產(chǎn)品的缺陷與受害人的損害事實(shí)之間存在因果關(guān)系的證據(jù)。能否提供有力的證據(jù),是獲得廠商足額賠償和官司勝訴的關(guān)鍵因素。
另外,記者也了解到,我國(guó)在《產(chǎn)品質(zhì)量法》中對(duì)因產(chǎn)品責(zé)任造成人身?yè)p害賠償?shù)脑V訟時(shí)效規(guī)定為兩年,對(duì)于受害者來(lái)說(shuō),及時(shí)索賠可以保證在廠商不予賠償時(shí),受害人還有足夠的時(shí)間起訴,不能在法律規(guī)定的有效期內(nèi)提起訴訟將導(dǎo)致喪失勝訴權(quán)。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系副教授管眙升也分析,關(guān)于產(chǎn)品傷害的賠償范圍,從我國(guó)法律規(guī)定來(lái)看,對(duì)受害人賠償其因缺陷產(chǎn)品所致的實(shí)際損失,包括因受傷害導(dǎo)致的誤工損失等。而對(duì)于造成傷害的產(chǎn)品的生產(chǎn)廠家來(lái)說(shuō),一旦陷入類(lèi)似事件,廠家的聲譽(yù)和經(jīng)營(yíng)都會(huì)大受影響,所以提高產(chǎn)品責(zé)任以及食品污染險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí),控制相關(guān)的產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是十分必要的。其實(shí),也有許多辦法可以控制由于產(chǎn)品造成傷害需要承擔(dān)的賠償責(zé)任,如對(duì)整個(gè)生產(chǎn)流程和供應(yīng)鏈進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)鑒別排查,將風(fēng)險(xiǎn)控制的流程書(shū)面化,對(duì)于發(fā)生產(chǎn)品召回的應(yīng)急預(yù)案,在供貨合同上要求原料部件供應(yīng)商承擔(dān)供貨產(chǎn)品責(zé)任等。除了一系列的工藝改造及管理優(yōu)化之外,還有一個(gè)簡(jiǎn)便易行的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法,就是購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)。向一家有信譽(yù)的保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)合適的產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn),可以在意外發(fā)生的時(shí)候幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。
